Quelles sont les différentes
garanties de l'assurance automobile ?

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*Etude Ipsos réalisée en ligne auprès de 400 assurés en août 2017.

Avant de signer un contrat d’assurance automobile, il faut choisir les bonnes garanties. Qu’il s’agisse de garanties obligatoires ou facultatives, le choix de la formule d’assurance auto se fera en fonction de vos besoins et de votre budget afin de bénéficier de l’indemnisation la plus juste en cas de sinistre. Cette liste des garanties doit aussi être appréciée en prenant en compte la franchise auto appliquée.

Il s’agit de l’assurance obligatoire pour tout véhicule à moteur en capacité de circuler sur la voie publique. La garantie responsabilité civile couvre tous les dommages causés à des tiers comme les piétons, d’autres conducteurs, des passagers ou d’autres véhicules lors d’un sinistre comme un accident responsable. La responsabilité civile, ou « assurance au tiers » couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers.

En revanche, cette garantie ne vous couvre pas ainsi que votre véhicule si vous êtes responsable d’un sinistre.

toutes les garanties d'assurance auto

Les garanties dommages

Certains contrats d’assurance voiture vont plus loin en proposent des garanties optionnelles supplémentaires dédiées aux dommages causés au véhicule assuré. Une garantie non-obligatoire peut être choisie à la carte ou alors incluse dans des formules d’assurance plus complètes comme une formule tiers plus ou intermédiaire voire une assurance tous risques. Il est conseillé d’utiliser un comparateur d’assurance auto pour avoir une vue d’ensemble de ce que proposent les différentes compagnies en France. Vous retrouvez notre outil de simulation gratuit sur cette page pour faire le tour des offres en 3 minutes.

Lorsque toutes ces garanties sont incluses, elles englobent automatiquement les dommages correspondants aux tempêtes, aux catastrophes naturelles ou technologiques ainsi qu’aux attentats et actes de terrorisme.

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace couvre la réparation ou le remplacement des vitres du véhicule. L’assurance bris de glace ne marche pas en cas d’actes volontaires, de vandalisme ou de chocs avec un piéton ou un autre véhicule. Le bris de glace couvre généralement le pare-brise avant et la lunette arrière, elle peut être étendue aux phares, aux rétroviseurs et aux vitres latérales.

NB: Dans le cadre d’un vol ou d’un acte de vandalisme, il y a une exclusion de garantie et c’est une autre garantie spéciale vol ou vandalisme qui doit s’appliquer.

La garantie contre le vol et le vandalisme

La garantie vol vous indemnise en cas de vol ou tentative de vol du véhicule à une valeur définie dans le contrat d’assurance.

Cette garantie concerne les vols avec effraction, avec agression ou dans le cadre d’un abus de confiance. Certaines compagnies assurent le contenu du véhicule (GPS, autoradio, effets personnels) ainsi que les éléments extérieurs comme les roues, les jantes ou encore les pneus. Des assureurs prennent aussi les frais de recherche du véhicule volé.

Pour des voitures de valeur, certaines compagnies imposent des conditions de sécurité spécifiques comme un parking fermé ou un boitier GPS à des fins de tracking.

Pour une dégradation volontaire et gratuite de votre véhicule, c’est la garantie vandalisme qui s’appliquera.

La garantie incendie

L’assurance incendie concerne tous les dommages causés par des flammes, une explosion ou la foudre. Une exclusion de garantie est souvent prévue pour les incendies causés par des brûlures de cigarettes. La garantie couvre les incendies d’origine accidentelle, comme une panne, ou d’origine malveillante.

Dans le cas d’une catastrophe naturelle, il faudra déclarer les dégâts dans les 10 jours après la publication de l’arrêté interministériel déclarant l’état de catastrophe naturelle.

La garantie collision

La garantie dommage collision couvre les dégâts en cas de collision avec une voiture, une moto, un piéton ou un animal. En revanche, le tiers impliqué doit être identifié. Aucune indemnisation ne sera possible en cas de délit de fuite du tiers ou pour un animal sauvage.

La garantie dommages tous accidents

Cette garantie est incluse dans tous les contrats d’assurance tous risques. La garantie dommages tous accidents vous permet d’être indemnisé pour tous les dommages matériels quand vous êtes responsable d’un sinistre, sans tiers identifié ou encore lors d’un accident seul.

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La garantie personnelle du conducteur

La garantie personnelle du conducteur couvre tous les dommages corporels subis par l’assuré même si ce dernier est responsable d’un accident. On rappelle que c’est la responsabilité civile de l’autre conducteur ou à défaut le FGAO (Fonds de Garanties des Assurances Obligatoires de dommages) qui vous couvre si vous êtes victime d’un accident de la route et que vous n’êtes pas responsable.

La garantie dommages corporels prends en charge les frais médicaux, les pertes éventuelles imputables à un arrêt de travail, à une invalidité voire les frais d’obsèques relatifs à un décès.

Cette garantie est souvent comprise dans les meilleurs formules d’assurance auto tous risques. Elle concerne la plupart du temps le conducteur lorsqu’il conduit le véhicule assuré. Elle peut néanmoins être étendue à une conduite sur d’autres véhicules.

Les services supplémentaires

La garantie panne mécanique

La garantie panne mécanique couvre les frais de réparations liés à une panne du véhicule assuré qu’il s’agisse du moteur, des composants électriques ou de l’alimentation.

La garantie prêt de volant

Avec cette garantie, il est possible de prêter sa voiture à un proche.

  • Pour un autre conducteur qui conduit non régulièrement et très rarement, on parle de conducteur occasionnel.
  • Pour un autre conducteur comme un jeune conducteur qui conduit régulièrement mais moins fréquemment que le conducteur principal, on parle de conducteur secondaire. Son nom est inscrit sur le contrat d’assurance.

Il est à noter que certains contrats d’assurance auto moins chers peuvent interdire le prêt du volant.

La garantie protection juridique

La garantie protection juridique autrement appelée « défense recours » permet au conducteur assuré de voir ses frais d’avocats, de procédure et d’expertise remboursés par la compagnie d’assurance, dans une limite fixée dans le contrat. L’assurance protection juridique est valable aussi bien si vous êtes poursuivi que si vous engagez vous-même les poursuites judiciaires. Attention : cette garantie ne concerne la plupart du temps que les litiges intervenus dans le cadre de l’union européenne (UE).

La protection juridique vous couvre pour les litiges relatifs à l’achat, la location, la vente, le contrôle technique, l’entretien ou la réparation du véhicule assuré, vous opposant à un vendeur professionnel ou un particulier.

La garantie assistance dépannage

Accessible 24h/24h en cas de panne ou d’accident de la route, la garantie assistance vous permet d’être pris en charge par un dépanneur avec :

  • le dépannage sur place,
  • le remorquage,
  • une disponibilité au téléphone 24h/24 et 7j/7 sur des numéros  gratuits 

Beaucoup de contrats sont très complets avec la possibilité de bénéficier selon les options choisies du remplacement des pièces, du prêt d’un véhicule de remplacement, du rapatriement médical ou de l’hébergement temporaire.

Cette garantie est souvent associée à une franchise kilométrique qui est le nombre de kilomètre minimum qui doit séparer le domicile du lieu du dépannage. C’est pour cela que certains assureurs vont plus loin en proposant une garantie assistance 0 km qui vous couvre même à votre domicile.

Mis à jour le 28/06/2018.

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